Calculator Credit
Calculează rata lunară pentru credit ipotecar, personal sau auto. Dobânzi orientative România 2026: 5.55% ipotecar, 10% personal. Grafic amortizare complet.
Calculele sunt actualizate conform cadrului fiscal 2026.
Rezultatele sunt orientative.
Pentru cazuri complexe, consulta un specialist.
Calculator Economii
Calculează câștigurile din economii cu dobândă compusă. Rate orientative 2026: 3.5-6%. Calcul randament real, evoluție anuală, ajustare inflație.
Calculator Valutar
Conversie valutară instantanee cu cursuri BNR 2026. EUR/RON, USD/RON și 12 monede. Include comision bancar și curs zilnic actualizat.
Calculator ROI
Calculează rentabilitatea investiției (ROI) și randamentul anual (CAGR). Analizează profit/pierdere, multiplu investiție, interpretare comparativă.
Calculator Inflație
Calculează impactul inflației asupra banilor tăi. Estimat 2026: 5%. Putere cumpărare viitoare, cost viitor, strategii protecție.
Cum se calculează rata lunară la credit — Formula de amortizare
Calculatorul de credit folosește formula standard de amortizare pentru credite cu rată fixă, utilizată de toate băncile din România și din lume. Această formulă matematică determină rata lunară constantă care acoperă atât dobânda, cât și rambursarea principalului pe întreaga durată a creditului. Formula ia în considerare trei variabile esențiale: suma împrumutată (principalul), rata dobânzii anuale (transformată în rată lunară) și numărul total de luni de rambursare. Rezultatul este o rată fixă pe toată durata creditului, care în primele luni conține mai multă dobândă și mai puțin principal, iar spre final — invers. Acest sistem se numește amortizare anuitate (sau franțuzească) și este cel mai răspândit tip de rambursare în România pentru creditele ipotecare și de consum.
Formula
M = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]
Determinant parametric creditului
Identifică suma împrumutată (P) — de exemplu 200.000 RON, rata dobânzii anuale — de exemplu 5,55%, și durata creditului în ani — de exemplu 30 de ani. Acestea sunt cele trei date de intrare necesare pentru calculul ratei lunare.
Conversia dobânzii anuale în dobândă lunară
Rata dobânzii lunare (r) se obține împărțind rata anuală la 12. Pentru 5,55% anual: r = 5,55% ÷ 12 = 0,4625% pe lună, adică 0,004625 în formă zecimală. Numărul total de rate (n) este durata în ani × 12. Pentru 30 ani: n = 360 rate.
Alicia formula de amortized
Se substituie valorile în formula M = P × [r(1+r)^ n] / [(1+r)^ n - 1]. Calculatorul efectuează automat ridicarea la putere și toate operațiile intermediare, oferind rata lunară exactă, totalul dobânzii plătite și costul total al creditului.
Analyze graphical DE amortized
Pe lângă rata lunară, calculatorul generează un grafic de amortizare detaliat care arată, pentru fiecare lună, cât din rată merge către dobândă și cât către reducerea principalului. În primii ani, peste 60-70% din rată acoperă doar dobânda.
Exemplu: Credit ipotecar 200.000 RON pe 30 ani la 5,55% dobândă
Calculăm rata lunară pentru un credit ipotecar tipic în România, la o dobândă apropiată de media pieței în 2026:
Pe parcursul a 30 de ani, vei plăti de aproximativ 2 ori valoarea creditului. În primii 5 ani, peste 75% din rata lunară merge către dobândă. Rambursarea anticipată parțială, chiar și cu sume mici, poate reduce semnificativ costul total al creditului.
Rate lunare estimative pentru credite în România 2026
Tabel comparativ cu ratele lunare aproximative pentru diferite sume și dobânzi, pe o durată de 30 de ani (360 rate):
| Sumă credit | Dobândă 5% | Dobândă 6% | Dobândă 7% | Dobândă 8% |
|---|---|---|---|---|
| 100.000 RON | 537 RON | 600 RON | 665 RON | 734 RON |
| 150.000 RON | 805 RON | 899 RON | 998 RON | 1.100 RON |
| 200.000 RON | 1.074 RON | 1.199 RON | 1.331 RON | 1.468 RON |
| 250.000 RON | 1.342 RON | 1.499 RON | 1.663 RON | 1.834 RON |
| 300.000 RON | 1.610 RON | 1.799 RON | 1.996 RON | 2.201 RON |
| 400.000 RON | 2.147 RON | 2.398 RON | 2.661 RON | 2.935 RON |
| 500.000 RON | 2.684 RON | 2.998 RON | 3.327 RON | 3.669 RON |
Valorile sunt estimative și nu includ comisioane, asigurări sau alte costuri adiacente. Dobânzile variabile se pot modifica în funcție de indicele IRCC. Datele sunt orientative pentru anul 2026.
Ghid complet credite bancare România 2026
Tipuri de credite disponibile în România
Piața bancară din România oferă mai multe tipuri de credite: creditul ipotecar (pentru achiziția unei locuințe, cu garanție imobiliară, durată de 5-35 ani), creditul de consum sau nevoi personale (fără garanție, sume mai mici, durată de 1-7 ani, dobândă mai mare), creditul "Prima Casă" / "Noua Casă" (program guvernamental cu avans redus de 5-15% și garanție de stat), și linia de credit (sumă disponibilă pe care o poți folosi și rambursa flexibil). Fiecare tip are condiții diferite de eligibilitate, dobânzi și costuri totale.
IRCC în 2026 — Cum influențează rata ta
IRCC (Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor) este indicele la care se raportează dobânzile variabile la creditele în RON din România. IRCC se calculează trimestrial de BNR ca medie a ratelor dobânzilor la tranzacțiile interbancare. În 2026, IRCC se situează în jurul valorii de 5-6%, ceea ce înseamnă că dobânda totală la un credit ipotecar (IRCC + marja băncii de 1,5-3%) este între 6,5% și 9%. Monitorizează evoluția IRCC pentru a anticipa creșteri sau scăderi ale ratei tale lunare.
Cum alegi banca potrivită pentru credit
Nu te uita doar la dobânda nominală — compară DAE (Dobânda Anuală Efectivă) care include toate costurile: comision de acordare, comision de administrare lunară, asigurări obligatorii (viață și imobil), și costuri de evaluare. Solicită simulări de la cel puțin 3-4 bănci și compară costul total al creditului, nu doar rata lunară. Verifică și condițiile de rambursare anticipată (comisioanele sunt plafonate la 1% din sold sau 0,5% dacă mai rămân sub 12 luni).
DAE vs dobânda nominală — Ce trebuie să compari
Dobânda nominală este doar o componentă a costului creditului — ea reprezintă "prețul banilor" pe care îi împrumuți. DAE (Dobânda Anuală Efectivă) include absolut toate costurile creditului exprimate ca un singur procent anual: dobânda, comisioanele, asigurările obligatorii și orice alte taxe. Două bănci pot oferi aceeași dobândă de 6%, dar DAE poate fi 7,2% la una și 8,5% la alta. Conform legislației europene, băncile sunt obligate să afișeze DAE în toate ofertele de credit, iar acesta este singurul indicator corect pentru compararea ofertelor.
Intrebari frecvente
Raspunsuri rapide la cele mai comune intrebari
Nota legala: Rezultatele au caracter informativ si nu reprezinta consultanta fiscala, financiara, juridica sau medicala.